Cuota hipotecaria
Aplicamos el sistema francés de amortización con pagos mensuales y tipo constante. La cuota se obtiene a partir del capital, el tipo nominal mensual y el número total de mensualidades.
C es el capital; r, el TIN anual dividido entre 12; n, el número de meses.
El interés total se estima sumando todas las cuotas y restando el capital. El escenario adverso mantiene capital y plazo, pero añade un punto porcentual al TIN.
Capacidad de compra
Calculamos dos precios máximos y mostramos el menor:
- Por ingresos: convertimos en préstamo la cuota disponible después de restar otras deudas.
- Por ahorros: dividimos los ahorros entre la suma de entrada no financiada y gastos.
La financiación predeterminada es del 80% y los gastos son un 10%, pero ambos parámetros son editables. El resultado no implica que una entidad vaya a conceder ese importe.
Umbrales orientativos
Estos tramos son educativos, no criterios de aprobación. Deben incluir todas las deudas mensuales y no solo la hipoteca.
Fuentes oficiales
Límites y revisión
No incluimos bonificaciones, seguros, comisiones periódicas, cambios futuros del euríbor, tasación real ni criterios de riesgo de una entidad. Los impuestos y gastos varían por comunidad y por tipo de vivienda.
Revisaremos fórmulas al incorporar una herramienta nueva y fuentes variables al menos cada trimestre o cuando cambie la normativa. Si un resultado condiciona una decisión importante, debe contrastarse con la FEIN, la entidad y un profesional independiente.