Ejemplo: dos pólizas y 18 usos en un año
Supuesto didáctico, no oferta comercial, revisado el 31 de octubre de 2026. Plan A: 600 € de prima anual con copagos de 10 € por consulta primaria, 25 € por especialista y 40 € por prueba. Plan B: 840 € al año sin copago para esos actos, suponiendo coberturas equivalentes.
| Concepto | Plan con copago | Plan sin copago |
|---|---|---|
| Prima anual | 600 € | 840 € |
| 12 consultas primarias | 120 € | 0 € |
| 4 especialistas | 100 € | 0 € |
| 2 pruebas | 80 € | 0 € |
| Total del ejemplo | 900 € | 840 € |
En este caso el plan sin copago cuesta 60 € menos. El punto de equilibrio aparece cuando los copagos suman 240 €, que es la diferencia entre primas. Cambia precios y usos por los de la documentación precontractual.
Qué significa cada coste
- Prima: precio del seguro, aunque no lo uses.
- Copago: cantidad adicional asociada a ciertos actos o servicios.
- Carencia: periodo desde el inicio durante el cual algunas coberturas todavía no pueden utilizarse.
- Franquicia: parte del coste que asumes en los supuestos pactados; no es sinónimo automático de copago.
- Reembolso: porcentaje o límite que la aseguradora devuelve si el contrato permite acudir fuera del cuadro.
Comprueba si los copagos tienen tope anual, si cambian por especialidad, si hay autorización previa y cómo se renueva la prima. “Sin copago” no significa sin exclusiones ni gastos fuera de cobertura.
Cobertura antes que una cifra aislada
- Compara la misma persona, edad, territorio y fecha de efecto.
- Revisa hospitalización, pruebas, psicología, rehabilitación y urgencias.
- Lee carencias, preexistencias declaradas y exclusiones.
- Comprueba profesionales y centros disponibles cerca de ti.
- Pregunta cómo y cuándo puede variar la prima en la renovación.
- Verifica que la entidad figura en el registro de la DGSFP.
Una plantilla de decisión en cinco minutos
Haz tres escenarios: uso bajo, uso habitual y uso alto. En cada uno suma la prima y cada copago. Anota aparte servicios no equivalentes: una póliza más barata no compensa si excluye una cobertura necesaria. Guarda la oferta y las condiciones, porque el contrato concreto prevalece sobre cualquier comparación genérica.
Si también estás revisando pólizas del hogar, la guía de seguro con franquicia explica una lógica de reparto de coste distinta. Para evitar una renovación no deseada, consulta cómo cancelar un seguro en plazo.
Guías relacionadas
Fuentes oficiales y método
Ámbito: seguros privados comercializados en España. Las cifras son un supuesto reproducible en euros, no precios de mercado. La póliza y su documentación determinan cobertura y coste.
- Finanzas para Todos — comparar precio, coberturas, carencias, copagos y exclusiones
- Finanzas para Todos — prima, carencia y condiciones del seguro
- BOE — Ley 50/1980, de Contrato de Seguro
- DGSFP — registros públicos de entidades autorizadas
Finanzas para Todos es la iniciativa de educación financiera del Banco de España, la CNMV y el Ministerio de Economía.