Aval ICO para primera vivienda: requisitos y solicitud

¿Sigue disponible el aval ICO?

Sí. La adenda publicada en el BOE el 23 de junio de 2026 prorrogó hasta el 31 de diciembre de 2027 el plazo para formalizar las operaciones de esta línea.

Requisitos principales en 2026

Debes ser una persona física mayor de edad y comprar en España tu primera vivienda habitual y permanente. Se exige residencia legal en España durante los dos años anteriores a la solicitud, salvo las excepciones previstas, y la vivienda no puede superar el precio máximo fijado para su comunidad autónoma.

Además, debes pertenecer a uno de estos grupos: jóvenes que no hayan cumplido 36 años al formalizar la hipoteca —si compran dos jóvenes, ambos deben cumplirlo— o familias con menores a cargo, sin límite de edad para los adultos.

El patrimonio neto de cada solicitante no puede superar 150.000 €. También existe un límite de ingresos determinado por la Comisión de Seguimiento; la norma de 2026 establece que no puede superar 7,5 veces el IPREM por adquirente, con incrementos posibles por menores y familia monoparental. La entidad debe verificar el umbral vigente en el momento de solicitarlo.

Qué cubre y qué no cubre

El aval cubre frente al banco hasta el 20 % del principal, o hasta el 25 % para viviendas con calificación energética mínima D. Esto puede permitir una financiación superior al 80 %, pero no cubre impuestos, notaría, registro, tasación ni otros gastos. Tampoco elimina tu deuda: sigues respondiendo por la totalidad del préstamo.

Ejemplo: compras por 200.000 € y la tasación es de 210.000 €. El valor de referencia sería 200.000 €, el menor de ambos. La financiación podría alcanzar ese importe si el banco aprueba la operación, pero necesitarías dinero para impuestos y gastos.

Cómo solicitar el aval ICO

No se solicita directamente al ICO. Debes acudir a una entidad financiera adherida, pedir el estudio de la hipoteca y comunicar que quieres acogerte a la línea. El banco verifica requisitos, documentación, precio máximo y solvencia, y decide si concede el préstamo.

Documentación que conviene preparar

DNI o NIE, acreditación de residencia, IRPF e ingresos, vida laboral, extractos y deudas, documentación familiar cuando corresponda, declaración de patrimonio, contrato de arras o compraventa, nota simple, certificado energético y tasación. El banco puede solicitar documentación adicional.

Riesgos antes de firmar arras

Cumplir los requisitos del aval no garantiza la aprobación. Incluye una condición de financiación clara en el contrato de arras, calcula los gastos de compra y comprueba qué vivienda puedes permitirte.

Otras opciones relacionadas

Compara la línea con las ayudas para comprar vivienda en 2026 y nuestra guía sobre hipotecas superiores al 80 %. En Canarias revisa también los programas autonómicos, porque un préstamo no puede acumular otra garantía o aval público para la misma compra cuando sea incompatible.

Preguntas frecuentes

¿Hasta cuándo puede formalizarse?

Hasta el 31 de diciembre de 2027 conforme a la prórroga oficial indicada.

¿Garantiza la concesión?

No. El banco mantiene su análisis de solvencia y decide la operación.

¿Cubre impuestos y gastos?

No. El comprador debe disponer de liquidez para los gastos no financiados.