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BANCA Y AHORRO

Tu cuenta “gratis” puede costarte 240 € al año: revisa las comisiones bancarias

Una cuenta anunciada como gratuita puede exigir nómina, recibos, uso de tarjeta o saldo mínimo. Si pierdes la bonificación y la tarifa pasa a 20 € al mes, el coste es 240 € al año. Es un ejemplo, no una tarifa general: cada entidad fija sus comisiones y debe informarlas.

Equipo editorial de CalculaHogarPublicado: Revisión editorial:
Calcular el coste anualComprobar fuentes
Teléfono, bolígrafo y documentos financieros sobre una mesa
Fotografía ilustrativa; no representa una entidad ni un caso concreto. Kelly Sikkema / Unsplash · Licencia gratuita
Respuesta rápida: multiplica cada comisión periódica por su frecuencia, añade tarjetas y transferencias y resta solo bonificaciones que puedas cumplir de forma estable. El banco puede cambiar condiciones de una cuenta indefinida, pero debe comunicar un cambio desfavorable con al menos dos meses de antelación.

El coste oculto del ejemplo: 240 € al año

Supuesto didáctico: mantenimiento de 20 € al mes al dejar de cumplir la nómina mínima. Son 20 × 12 = 240 € al año. Si para evitarlo contratas un seguro 90 € más caro que una alternativa comparable, el ahorro real no es 240 €, sino 150 €. La decisión correcta compara el paquete completo, no una sola etiqueta.

Coste anual de una cuenta hipotética
ConceptoCálculoCoste anual
Mantenimiento20 € × 12240 €
Tarjeta35 € × 135 €
Dos transferencias urgentes6 € × 212 €
Total240 + 35 + 12287 €
Persona calculando un presupuesto con cuaderno y calculadora
Fotografía ilustrativa; no representa una entidad ni un caso concreto. Jakub Żerdzicki / Unsplash · Licencia gratuita

Las cinco condiciones que más se olvidan

  • Importe y periodicidad de la nómina o pensión.
  • Número de recibos domiciliados.
  • Compras mínimas con tarjeta y qué operaciones cuentan.
  • Saldo, ahorro o inversión exigidos y sus propios costes.
  • Duración de la promoción y tarifa después de terminar.

No contrates un producto que no necesitas para ahorrar una comisión menor. Compara el coste anual equivalente y el riesgo de cada condición.

Qué puede cambiar el banco

En una cuenta de duración indefinida, la entidad puede proponer modificaciones y aplicar una subida si la comunica individualmente con dos meses de antelación. Durante ese periodo puedes aceptar o resolver el contrato sin coste conforme a las condiciones aplicables. Busca avisos en papel, correo y buzón de banca digital; guardar el resumen anual de comisiones ayuda a detectar cambios.

Fachada geométrica de un edificio bancario
Fotografía ilustrativa; no representa una entidad ni un caso concreto. Etienne Martin / Unsplash · Licencia gratuita

Cuenta ordinaria y cuenta de pago básica

Las cuentas ordinarias no tienen un precio máximo general fijado por el Banco de España. La cuenta de pago básica sí tiene un régimen propio: el máximo general es 3 € al mes por un conjunto de servicios y puede ser gratuita para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera que cumplan los requisitos.

Decisión en cuatro pasos

  1. Suma mantenimiento, administración, tarjetas, transferencias y descubierto del último año.
  2. Valora el coste real de cumplir cada bonificación.
  3. Pide por escrito la tarifa y el aviso de modificación si no lo encuentras.
  4. Si no compensa, reclama un cobro incorrecto o utiliza el procedimiento de traslado de cuentas.

Prueba los 287 € anuales del ejemplo como gasto en la calculadora de presupuesto. Son 23,92 € mensuales de media, pero el cargo real puede concentrarse en una sola fecha.

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Fuentes oficiales y método

Normativa y criterios comprobados el 23 de octubre de 2026. Los 20 €, 35 € y 6 € son supuestos, no precios de mercado.

Compara documentos contractuales vigentes; no se recomienda una entidad concreta.