Calculadora de Amortización Anticipada de Hipoteca

Depende de tu situación. Reducir plazo genera más ahorro en intereses totales porque pagas antes y el capital pendiente acumula menos tiempo de interés. Sin embargo, reducir cuota te da más liquidez mensual, lo que puede ser mejor si tus ingresos son variables o quieres esa holgura para otros objetivos. La recomendación general: si tu situación financiera es estable, opta por reducir plazo. Si necesitas margen mensual, elige reducir cuota.

En España, la Ley 5/2019 limita la comisión de amortización anticipada al 0,15% durante los primeros 5 años en hipotecas variables, y al 0,25% en los siguientes. Para hipotecas fijas, el límite es del 2% en los primeros 10 años y el 1,5% después. Muchos contratos recientes fijan estas comisiones en 0%. Revisa siempre tu escritura hipotecaria antes de amortizar.

Amortizar anticipadamente conviene especialmente cuando la rentabilidad que podrías obtener invirtiendo ese dinero es menor que el tipo de interés de tu hipoteca. Si tienes una hipoteca al 4% y una cuenta de ahorro te da un 2%, amortizar es preferible. Si, en cambio, tienes deuda a tipos altos (tarjetas, préstamos personales) o careces de colchón de emergencia, es mejor resolver eso primero.

Sí. La Ley 5/2019 garantiza el derecho a amortizar anticipadamente en cualquier momento, sin límite de veces ni mínimo de importe (salvo que tu contrato lo especifique). Lo más habitual es hacer una amortización extraordinaria al año con el IRPF o con la paga extra. Cada amortización parcial recalcula el cuadro de amortización restante.