Calculadora de Interés Compuesto

Depende del tipo de inversión. Para un fondo indexado global (tipo S&P 500 o MSCI World), la rentabilidad histórica real (descontada inflación) ha sido de aproximadamente 6-7% anual en horizontes de 20+ años. Para una cartera mixta de renta variable y renta fija, 4-5% real es una estimación más conservadora. Para depósitos bancarios en el entorno actual, 2-3%. Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, y la calculadora no tiene en cuenta impuestos sobre las plusvalías.

Las aportaciones mensuales regulares tienen dos efectos potentes. Primero, acumulas más capital base sobre el que se aplica el interés compuesto. Segundo, promedias el precio de compra a lo largo del tiempo (dollar-cost averaging), reduciendo el riesgo de invertir todo en un momento de mercado alto. En la calculadora verás que doblar las aportaciones mensuales tiene más impacto que doblar la rentabilidad esperada.

La calculadora muestra valores nominales (sin descontar inflación). Para obtener el valor real de tu capital futuro, debes restar la tasa de inflación esperada de la rentabilidad que introduces. Si esperas un 6% de rentabilidad bruta y una inflación media del 2%, usa el 4% como rentabilidad real. En países con inflación alta como Argentina, este ajuste es crítico.

El efecto del interés compuesto es exponencial: los primeros años el crecimiento parece lento, pero en la segunda mitad del período el capital se acelera enormemente. Con 5.000€ iniciales, 300€/mes y un 6% anual, en los primeros 10 años acumulas unos 55.000€, pero en los siguientes 10 años (años 11-20) acumulas otros 100.000€ adicionales. El tiempo es el factor más importante: empezar 5 años antes vale más que aumentar las aportaciones un 20%.